Как получить кредит?

 

 Началом кризиса банковской системы послужил легкий доступ к получению кредитов. Лояльные условия кредитования, поверхностный анализ заемщиков обернулись для банков увеличением портфеля проблемных кредитов. Проанализировав кризисную ситуацию, кредиторы ужесточили условия выдачи займов, повысили процентные ставки по кредитам, сделав их практически недоступными даже для самых честных и платежеспособных граждан.

Практически все банки предоставляют только кредит под залог. Распространенные до кризиса кредиты без залога, стали редким явлением.  Кредитование потихоньку стало снова набирать обороты. Банки готовы предоставлять кредиты, но их будет гораздо меньше, чем в докризисный период. Да и получить кредит в банке сможет далеко не каждый.

Как завоевать доверие банка?  

Помогут следующие советы. 

 

 

1. Показатели кредитоспособности.

Постоянно повышайте показатели кредитоспособности. Большой плюс для Вас – наличие уже погашенных кредитов.

Часто люди считают, что «я ничего никому никогда не был должен, а значит - я имею все шансы получить кредит» - это не так. К таким заемщикам финансовые учреждения испытывают наибольшее недоверие. На самом деле, для банка гораздо важнее проанализировать Вашу кредитную историю, а именно: наличие кредитов, погашение кредитов, наличие или отсутствие просрочек погашения кредитов, количество полностью погашенных кредитов. Из этих данных банк сможет сделать вывод на сколько Вы добросовестный заемщик и это повлияет на решение банка о выдаче Вам кредита. 

Не последнее место при анализе Вашей кредитоспособности занимают Ваши текущие счета. Постоянные обороты денег на текущем счете, косвенно говорят от Вашей постоянной прибыли. 

 

 

2.      Отсутствие долгов.

Выплатите все долги. Нежелательно иметь задержки в оплате любых платежей, даже за коммунальные услуги. По Вашей кредитной истории информация сохраняется от 3-х до 6-ти лет. В дальнейшем эти данные могут повлиять на величину выданного кредита.

Раньше банки не особо обращали внимание на задолженность по квартирной плате, за телефонные переговоры, электричество. Теперь же, это может стать одной из причин отказа в выдаче кредита.

Если Вы уже имеет финансовые обязательства перед банками, то стоит внести большую сумму денег, может даже на много больше, чем размер платежа. Остаток по выплате уже существующего кредита влияет на размер будущего, поскольку банк проводит анализ Вашей платежеспособности, сможете ли Вы выплачивать уже имеющиеся кредиты и новый кредит.

Срок кредита также имеет значение, банкиры обращают внимание на срок Вашего кредита, чем он был меньше – тем лучше Ваше финансовое положение. 

 

 

3.      Стартовый капитал.

Обязательно иметь стартовый капитал. Рынок кредитования постепенно набирает обороты, но без внесения первого платежа ни один банк не выдаст кредит. Необходимо иметь хотя бы 10 процентов от стоимости покупки. Наличие 25 процентов значительно увеличит шансы получить большую сумму займа. Собственный депозит в банке – это большой плюс для Вас.

Если у Вас есть 10-15 процентов от стоимости покупки и депозит, который равен еще 30-40 процентам ее цены, то ваши шансы получить от банка положительное решение на выдачу кредита значительно увеличиваются.

Необходимо также иметь ввиду, что от наличия суммы первого взноса на покупку зависит и размер процентной ставки. Во многих банках, чем больше первый взнос, тем ниже ставка по кредиту. 

 

 

4.      Чужие сбережения.

Если у Вас нет суммы первого взноса на покупку или не хватает какой-то суммы на первый взнос, или у Вас нет депозита, всегда можно обратиться за помощью к родственникам, знакомым, друзьям. В качестве гарантий можно воспользоваться их сбережениями и платежеспособностью.

В Европе количество таких кредитов достигает почти 40 процентов от общего количества. Наличие финансово независимых родителей тоже приветствуется. 

 

 

5.      Партнеры по кредиту.

Сделайте родителей партнерами по кредиту. Родственники, имеющие стабильное финансовое положение, могут быть поручителями по кредиту.

Простой путь – попросить родителей выступить гарантами Вашего займа. Однако, их финансовое положение может не переубедить банк выдать необходимую сумму. Тогда можно воспользоваться коллективным кредитом. То есть, кредит оформляется сразу на нескольких человек. В таком случае, к примеру, Вы берете на себя 50 процентов займа, а Ваши родители – тоже 50. При таком кредите учитываются доходы и наличие гарантий всех трех человек – заемщиков. В конечном итоге сумма кредита может возрасти. 

 

 

6.      Анализ условий кредитования банков.

Не торопитесь с выбором банка для получения кредита. Предварительно узнайте в разных банках, какие условия они предлагают для кредитования, и какие требования выдвигают к заемщикам. Например, какому виду залога финансовые учреждения отдают предпочтение – автомобилю, квартире, земельному участку. Как сориентироваться при выборе банка поможет статья - как выбрать банк для депозита?

Можно обратиться за информацией к брокерам и работникам кредитной сферы. Они владеют информацией об истинной ситуации в банках. Также собирайте все данные в СМИ об интересующих Вас финансовых учреждениях.

Тогда можно будет сложить собственное представление о стабильности и положении на рынке конкретного банка. 


Читайте также по теме:

Как выбрать надежный банк? 

Поручитель по кредиту может отказаться от ответственности по обязательствам должника 

Что делать человеку, на которого мошенническим путем был оформлен кредит? 

Правовые последствия невыполнения кредитных обязательств 

 Что делать, если есть задолженность по кредиту? Как вывести имущество из-под залога по проблемному кредиту?

Поручительство по кредиту: поручаться или нет? 

Договор займа между физическими лицами 


юридические услуги Киев 

юридические услуги по спорам с банком в Киеве

исполнение решения суда